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风控走过场助贷抓漏洞用坏账充流量黑户贷款真相

发布时间:2020-11-20 16:10:58
风控走过场 “助贷”抓漏洞 用坏账充流量 “黑户”贷款真相 平台要的是流量,“助贷”要的是提成,借款人要的是钱。各取所需的人们在这一闭环链条上疯狂地炮制着坏账。   “重要通知:通话记录好的,无视一切!起步8000,没做过借条的起步20000。”这是“助贷”“芝麻”刚刚在朋友圈发布的信息。   无独有偶,另一位“助贷”几天前也发布了类似的信息:全国收黑户!无视芝麻分!无视负面记录!年龄20到40,手机实名10个月,无轰炸,通话记录正常,没做过借条的就来,额度10000到100000。   风控——本应该是金融行业的命门,在这里却或有或无地走着过场。在此背景下,一大批专门寻找平台风控漏洞,并协助贷款黑户“撸钱”的“助贷”人员产生了。他们将平台信息和骗贷“技术”兜售给贷款黑户们,以此赚取高额的服务费。   平台要的是流量,“助贷”要的是提成,借款人要的是钱。各取所需的人们在这一闭环链条上疯狂地炮制着坏账。   平静的表面背后,危机四伏……   风控笑话   打开百度,搜索“黑户口子”,会看到很多“最新黑户贷款口子大全”“网贷黑户秒下款的口子”的链接,相关搜索也能看到“500—1000黑户必下贷款”“100% 秒批黑户口子”的推荐。   “黑户”,顾名思义,是指那些个人征信记录不良的借款人,一般银行等金融机构不会向这批人放款。这就给了一些贷款平台生存的机会。   新金融观察记者在几个贷款QQ群里看到,类似的“广告”每天都会被轮番发布。“最新黑户下款口子已经更新,芝麻分400多,负面记录四五个的都有不少的下款案例,新口子大量收贷风控不严,资质差的老哥也可以撸一波,反正你也不会还钱。”群友“飞雪”在群里发布这则信息之后,附加一句,“老哥们,你们懂的。”之后,一大波群友鼓掌以示支持。   在一些贷款论坛和贷款微信群里,有太多“惊人”的风控规则:比如手机实名6个月就可以轻易获得贷款,或者只要提供在其他平台的放贷成功截图就可以获得贷款。   一位套现人士向新金融观察记者表示,这些平台风控要求极低,只要实名手机和授权读取通讯录就放款。“一个号称‘人人2500’的平台昨天已经放水一天,今天不知道还能坚持多久。”随后,该套现人士给新金融观察记者介绍了多个风控要求低的贷款平台,在一家专为游戏用户打造的贷款平台上,新金融观察记者看到,只需客户提供支付宝截图、芝麻分截图就可放贷,最高授信金额5000元。   风控如此简单,放贷平台不惧坏账吗?面对新金融观察记者的疑问,该套现人士直言,现在很多贷款平台都是这么操作的。放贷机构有借款人的通讯录,能联系上他们的亲戚朋友追债就行。   “平台基于话费使用情况等,判断借款人的消费能力,从而给出授信额度,这在一些小额消费贷领域常见。但必须认识到,仅通过手机实名和授权读取通讯录就判断是否可以贷款是不够的。实名制只是风控最基础的一个环节。除此之外,还要对借款人现金流、负债情况、第三方风险缓释措施等进行审查,才能够更有效防范风险。” 开鑫贷总经理鲍建富在接受新金融观察记者采访时表示。   坏账凶猛   新金融观察记者在采访中了解到,把“风控”当作摆设的贷款平台大多是规模不大、资金实力不强的小平台,这些平台本身没有做风控的能力,也没有资金实力在风控上投入过多成本。   “黑户贷款的坏账率肯定比一般贷款要高,目前行业坏账率差不多20%,甚至更高。我们在催收上投入的成本也多,但这个钱不能都用在风控上,风控太严,不利于占领市场。现在我们的诉求是把流量做起来,待市场份额高了,就可以去找投资人融资。”一家贷款平台的负责人称。   按照以往一些贷款平台的经验,平台在成立前几年,流量重于风控是普遍做法。业内人士称,平台发展的惯用路径是:先把流量做起来,坏账率过高就扩大规模,做大分母。规模上来后,收紧风控,降低坏账率。   这是一个“拆东墙补西墙”的危险游戏。拿到融资是这些贷款平台活下来唯一的机会,在此之前,只能用新用户的资金填补老用户的坏账窟窿。所以,扩张对他们来说至关重要。   无人关注的风控漏洞自然不会被嗅觉灵敏的“助贷”们错过。“芝麻”告诉新金融观察记者,他每天的工作就是整理各平台风控信息,然后发布在QQ群、微信群以及经常混迹的各贷款论坛里。等有人要详细咨询的时候,“芝麻”就收取300—500元不等的“咨询费”。“收了咨询费,肯定能在我的帮助下下款。有些平台绕过规则就能下款,有些就需要稍微包装一下资料。”“芝麻”说。   在“助贷”的协助下,越来越多的人来“撸口子”。可怕的是,这些借款人中不乏“骗贷者”。这些人大多同时在多个平台借款,共贷现象极为严重。有报道称,他们的共贷率甚至高达80%。债务缠身的他们从贷款一开始就没打算还钱。   鲍建富认为,通过风控漏洞让一部分不具备还款能力的人获得贷款,容易导致这些借款人陷入债务危机,造成个人征信污点。因为贷款来得太容易,可能会让一部分借款人还款意愿降低。同时,在逾期后可能会面临高额的罚息,导致应还款金额越滚越大。“随着监管细则的出台和行业洗牌,贷款平台如何高效获客是一个较为严峻的问题,因此,一部分平台试图通过这种降低门槛的方式吸引投资人。但对平台而言,如果借款人是通过漏洞获得贷款的,那么经过一段时间运营后,容易导致平台风险的累积,不利于平台的持续经营。” 鲍建富说。银川去哪里看白癜风
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